Первый этап: подробная консультация. На данном этапе должник обязан сообщать юристу либо финансовому управляющему только достоверные сведения, ничего не скрывать и не пытаться произвести какие-либо действия тайно. Например, по выводу имущества. В противном случае ни юрист, ни финансовый управляющий за последствия ответственности не несет.

На втором этапе необходимо предоставить пакет документов, необходимых для комплексного изучения ситуации, а. так же для подготовки заявления о банкротстве в суд. Сбор документов не может занимать много времени: максимальный срок получения справок из регистрирующих органов - 1 месяц. После получения всех необходимых сведений юрист формирует заявление и подает его в суд.

Рассмотрение заявления в суде занимает от одного месяца до трех (в зависимости от региона: например, в Москве это происходит дольше ввиду загруженности судей). На первом судебном заседании судья решает какую из двух процедур необходимо ввести. Как правило, сразу вводится вторая процедура банкротства, которая называется "Реализация имущества". Но в некоторых случаях, если должник имеет достаточно высоких официальный доход, суд может посчитать необходимым ввести реабилитирующую процедуру под названием "Реструктуризация задолженности".
Процедура банкротства может длиться от полугода до года, а в исключительных случаях и дольше.

Признание банкротом - это еще не списание долгов. Признают банкротом в самом начале, при введении процедуры "Реализация имущества", а вопрос о списании долгов решается на самом последнем судебном заседании. То есть спустя полгода-год после начала процедуры. Поэтому, когда Вам предлагают 100% банкротство (иначе вернут деньги), не доверяйте таким компаниям. Кроме этого, суд может принять решение как о полном освобождении от долгов, так и о частичном.

После прекращения осуществления оплат по кредитам неизбежны звонки коллекторов, служб взыскания банков. Наберитесь терпения, не реагируйте на провокации, закройте свои странички в соцсетях и удалите всех сомнительных подписчиков в них. Им можно сообщать номер своего дела в суде и тогда звонков будет меньше (но не обязательно). После признания гражданина банкротом (первое судебное заседание) отделы взыскания задолженности банков передают информацию в юридические отделы, тогда звонки с требованиями оплатить долг, как правило, прекращаются. Это не всегда распространяется на микрокредитные организации, так как данные компании не имеют автоматического уведомления о признании физ. лиц банкротами, в отличие от банков.

При введении процедуры банкротства "Реализация имущества" прекращению подлежат все исполнительные производства в отношении должника (кроме алиментных), что означает и снятие всех ограничений, в том числе на выезд за границу. Таким образом, выезжать за границу можно. В исключительных случаях по инициативе кредиторов или финансового управляющего суд вправе ввести ограничения на выезд, если достоверно известно о наличии у должника имущества в других странах, которое он может втайне реализовать.

До недавнего времени это было практически невозможно. Однако, с 09.09.2024 г. в Законе о банкротстве действуют изменения, позволяющие заключить с банком, в котором оформлен кредит под залог квартиры, отдельное мировое соглашение, при этом задолженность по ипотеке необходимо погашать по графику. Остальные долги при этом списываются в процедуре банкротства. Однако судебная практика ушла далеко вперед изменений в законе и мы сохраняли ипотечное жилье до принятия поправок, так как суды лояльно относятся к добросовестным гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Если в обычном исполнительном производстве судебный пристав накладывает арест и реализует имущество должника, то процедура банкротства позволяет проверить факт вывода активов должника на своих родственников. Так, финансовый управляющий проверяет наличие не только имущества самого должника, но и его супруга. Выясняет, приобреталось ли оно а браке и является ли совместно нажитым. Таким образом, если в браке на супруга должника оформлен автомобиль, то он считается совместно нажитым и подлежит реализации. Однако, половина вырученных средств возвращается супругу.

Кроме этого, в исключительных случаях, когда имеется подозрение на вывод активов посредством приобретения имущества сразу на детей или родителей, то такая информация так же проверяется. Но происходит это редко, когда действительно есть основания полагать, что должник не добросовестно снял с расчетного счета довольно крупную сумму денег и не сообщает каким образом они были израсходованы.

99.9% процедур банкротств граждан никак не влияют на жизнедеятельность их родственников. Более того, информация о прохождении процедуры, хоть и является публичной, зачастую никак не попадает в поле зрения родственников.

- алиментные обязательства;

- обязательства, связанные с совершением умышленного преступления (умышленно нанесли ущерб чужому имуществу) при наличии вступившего в законную силу приговора;

- при привлечении к уголовной ответственности за неправомерные действия при прохождении процедуры банкротства или вы уклонялись от взаимодействия с финансовым управляющим – 100% от всех долгов;

- при предоставлении кредитору ложной информации о месте работы и существенного преувеличения своего дохода при получении кредита – возможно от этого долга;

-обязательства, возникшие в связи с привлечением вас к субсидиарной ответственности как в процедуре банкротства юридического лица, так и во внебанкротном порядке;

-обязательства, возникшие ввиду оспаривания сделки с вами в процедуре банкротства юридического лица.

1. После прохождения процедуры повторно подать на собственное банкротство можно лишь спустя 5 лет. Однако Ваши новые кредиторы, в случае, если после процедуры банкротства вами взяты на себя новые долговые обязательства, вправе сделать это в любой момент, но тогда Вы не будете освобождены от долгов.

2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства при получении новых кредитов/займов вы обязаны сообщать банкам и МФО о том, что прошли процедуру банкротства.

3. В течение 3 лет Вы не вправе руководить юридическим лицом - быть единоличным исполнительным органом (директор, генеральный директор и т.д.), а так же принимать решения в составе учредителей организации.

4. В течение 10 лет нельзя руководить и быть учредителем в кредитных организациях.

5. В течение 5 лет нельзя руководить страховой организацией, негосударственными пенсионными фондами, микрокрофинансовыми организациями, инвестиционными фондами.

Во время процедуры "Реструктуризация задолженности" должник вправе распоряжаться своим доходом в размере до 50 тыс. руб. В процедуре "Реализация имущества" заработная плата подлежит выдаче в пределах прожиточного минимума, установленного в регионе (например, в Новосибирской области он составляет 16 696 руб.) + прожиточный минимум на каждого несовершеннолетнего ребенка (по 15 871 руб.). Остальные деньги, если заработная плата выше, будут распределяться кредиторам.
Однако, имеется категория выплат (например, все детские пособия, алименты), которые подлежат выдаче в полном объёме.
Кроме этого, по ходатайству должника суд вправе увеличить определенный законом минимум.